4 февраля 2023
Россияне стали чаще покупать китайские смартфоны и оформлять на них страховку
Количество полисов страхования для гаджетов, оформленных при покупке китайских смартфонов, увеличилось в…
Ипотечное страхование — онлайн калькулятор
Наши партнёры
Виды ипотечного страхования
Вы планируете оформить займ для покупки жилья? В таком случае актуальным вопросом является защита ваших финансовых интересов, как заёмщика. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных негативных ситуаций, предлагается инструмент ипотечного страхования. Если с жильём или с вами что-то произойдёт, выплату кредита на себя возьмёт компания-страховщик.Страхование в настоящее время стало обязательным требованием, которые банковские организации предъявляют к ипотечным заёмщикам. Однако в разных компаниях стоимость полиса отличается. Благодаря нашему сервису вы сможете подобрать для себя страховку на максимально выгодных условиях
Полезно знать о страховании имущества
23 июля 2022
«АльфаСтрахование» запустило программу страхования квартир по подписке
Этой программой могут воспользоваться все граждане Российской Федерации. Минимальный платеж начинается от…
Страхование имущества
Страхование недвижимости для ипотеки необходим в случае, когда дом уже достроен и оформлено право собственности. Страхованию подлежат несущие конструкции жилого здания.
Договор включает защиту от самых распространённых рисков, в том числе взрыв бытового газа; стихийные бедствия; бытовые пожары, залив водой; обнаружение в конструкции серьёзных дефектов; крушение самолётов и других летательных аппаратов либо их частей; столкновение со зданием транспортного средства; действия третьих лиц, в результате которых дом получил повреждение
Страхование жизни
Такое страхование предлагается в случае, когда дом на момент оформления ипотеки ещё не достроен и нет права собственности. Объектом страхования при этом является жизнь и здоровье заёмщика, созаёмщика или поручителя.
Полис включает в себя защиту от риска ухода из жизни и внезапной потери работоспособности. Например, получение травмы или любая другая ситуация, в результате которой человеку присваивается первая или вторая группа инвалидности
Страхование титула
Данное страхование обеспечивает защиту в ситуации потери титула, то есть, права собственности. Титул в юриспруденции – правоустанавливающий документ, подтверждающий право собственника на распоряжение и владение жильём.
Утрата титула наступает в случае признания сделки с недвижимостью ничтожной, при непредвиденном появлении наследника имущества или пропавшего совладельца жилого помещения, а также при иных ситуациях. В этом случае застрахованный заёмщик вправе рассчитывать на материальную компенсацию от компании-страховщика и сможет погасить свой долг перед банковской организацией.
Услугу титульного страхования предоставляют далеко не все участники страхового рынка. Однако мы подскажем, в какие именно компании вы сможете обратиться при желании застраховать право собственности.
Комплексное страхование
При оформлении комплексного страхования в договор включается сразу несколько видов защиты, к примеру, единовременное страхование жилья и самого заёмщика, его здоровья и жизни. Такой вариант окажется выгоднее для клиента страховой компании, поскольку комплексное страхование обойдётся дешевле заключения нескольких отдельных договоров.
Для чего необходимо ипотечное страхование
Страхование ипотечного займа – востребованная услуга, которая уменьшает риски заёмщиков и банковских организаций. Оформление страховки является гарантией того, что обязательства перед банком будут выполнены даже в случае потери заёмщиком дохода по какой-либо причине.
В ситуации, когда заёмщик не сможет обеспечивать выплату долга, эта обязанность может лечь на плечи родственников и других лиц, прописанных в договоре как поручители. Таким образом, ипотечное страхование защищает интересы не только банков, но и самих заёмщиков, позволяет чувствовать себя более уверенно при наступлении страхового случая (возникновение пожара, стихийное чрезвычайное происшествие, злонамеренные действия третьих лиц и прочие риски).
При наступлении страхового случая заёмщику следует выполнить несколько обязательных действий:
В первую очередь безотлагательно обратиться в соответствующие специальные службы, будь то пожарная служба, правоохранительные органы и т.д. На этом этапе принимаются меры для уменьшения ущерба и максимально возможного сохранения имущества
Далее от сотрудников вызванных служб необходимо получить справки и другие документы, которые смогут подтвердить факт свершения страхового случая
Свяжитесь со страховой компанией, которая направит вам своего представителя. Сотрудник осмотрит застрахованное имущество и определит масштаб полученного ущерба. Это необходимо для дальнейшего расчёта страховой выплаты
Средняя стоимость оформления ипотечного страхования составляет 0,5% от цены жилья. Однако это не тот случай, когда стоит идти на поводу своего желания сэкономить. После заключения страхового договора заёмщик получает не только защиту от различных рисков, но и более выгодные условия кредитования.
Цена страхового полиса будет зависеть от нескольких факторов. Во внимание принимается род деятельности заёмщика, насколько его профессия связана с риском для здоровья и жизни. Важным является физическое состояние человека, наличие у него заболеваний. Также на стоимость может повлиять возраст. Чем старше клиент, тем больше придётся заплатить за услуги страхования жизни и трудоспособности.
По законодательству при заключении договора ипотеки обязательным является страхование жилья. В реальной же практике кредитования банкам необходимы дополнительные гарантии в виде страхования жизни и трудоспособности заёмщика. И оформление страховки действительно выгодно для покупателя квартиры, так как обеспечивает более выгодную ставку кредита.
Страховые случаи
При страховании ипотеки от заёмщика, как правило, требуется застраховать своё здоровье и жизнь, у многих банков это является обязательным условием выдачи займа. Страховым случаем при этом может стать получение инвалидности I-II групп или смерть заёмщика, наступившие в результате болезни или несчастного случая.
Но это лишь один из частных примеров. Мы изучили практику ипотечного страхования в наиболее авторитетных компаниях и на основе анализа предоставляем перечень наиболее распространённых страховых случаев. Ознакомьтесь с информацией ниже, чтобы узнать, в каких ситуациях можно будет рассчитывать на выплату от страховых компаний
Виды страховых случаев
Пожар
Именно этот риск чаще всего рассматривается при страховании загородных домов, коттеджей и дач. Чуть менее актуален он в городских квартирах, однако списывать его со счетов не стоит
Противоправные действия
В данном случае речь идёт об ущербе при разбое, краже или ограблении, совершении вандальных действий, злонамеренном поджоге
Стихийные бедствия
Разгул стихии часто приводит к серьезным повреждениям имущества. Страховка предусматривает риск ураганов, смерчей, землетрясений, бурь, тайфунов, оползней и даже цунами
Повреждение конструкции
Разрушения конструкции здания, не вызванные естественным износом. Особенно это актуально при страховании жилья в новостройке, в случае если строительство велось без учёта особенностей местности или с другими нарушениями
Затопление
Чаще всего в этой ситуации страдает мебель, отделка стен и потолков, напольные покрытия. Но полисом ипотечного страхования предусматривается защита и основных конструкций здания, то есть стен и несущих перекрытий
Взрыв
Наиболее распространённым является для жилья в газифицированных строениях. Утечка бытового газа с последующим взрывом – серьёзный инцидент, и ущерб от него слишком серьёзный, чтобы игнорировать этот риск
Однако имеются при страховании ипотечной недвижимости и немало исключений.
К ним относятся:
К ним относятся:
- Ущерб, нанесённый в ходе общественных протестов, военных конфликтов, ядерных взрывов, авариях на объектах атомной энергетики;
- Разрушение ветхого жилья по причине естественного износа;
- Обвал из-за ремонта или строительных работ;
- Взрыв, произошедший из-за нелегального хранения взрывчатых устройств/веществ;
- Вред, нанесённый вследствие промерзания коммуникаций (водопроводных труб и прочих систем);
- Намеренное нанесение ущерба застрахованному имуществу самим страхователем и иными заинтересованными лицами.
Какие документы нужны для ипотечного страхования
Для заключения договора страхования ипотеки потребуется подготовить стандартный набор документов. В частности, заёмщику требуется выполнить следующие действия:
- Сделать ксерокопии всех страниц паспорта и предоставить страховой компании;
- Пройти медобследование в стандартном объёме и предоставить заключение, другие подтверждающие документы;
- Заполнить и принести в офис компании заявление в форме анкеты. Найти её, как правило, можно на официальном сайте выбранной вами страховой компании. Именно после рассмотрения анкеты заключается страховой договор с включением выбранных вами рисков.
От продавца жилья требуются следующие документы:
- Копии каждой из страниц паспорта;
- Свидетельство о заключении брака;
- При наличии несовершеннолетних детей предоставляются копии свидетельств рождения;
- Если жильё было приобретено в браке, также необходимо согласие супругов на отчуждение с предоставлением копии;
- При продаже квартиры лицом пенсионного возраста ему необходимо пройти психоневрологическое освидетельствование в профильном диспансере. Копия заключения также прикладывается к общему пакету документов;
- Копии всех имеющихся правоустанавливающих документов.
Копии каких иных документов также необходимы при подаче заявления на ипотечное страхование?
- Договоры купли-продажи, дарения, долевого участия;
- Технический паспорт жилья, получить его можно в БТИ;
- Копия разрешения в случае, если собственником квартиры является ребёнок (документ оформляется в учреждениях опеки);
- Выписки из лицевого финансового счёта;
- Копия отчёта независимой оценочной экспертизы. Как правило, у банковской организации имеется список компаний, результатам которых она доверяет, но кроме доверенных клиент вправе выбрать любую компанию по своему усмотрению. Недвижимость подлежит оценке в обязательном порядке;
- Справка по форме 9 с перечнем зарегистрированных в жилом помещении лиц. Заказать её вы сможете на портале Госуслуг либо в паспортном столе.
Как оформить страховой полис для ипотеки у нас?
Оформление полиса с помощью нашего сервиса предельно просто. Укажите в специальных полях на сайте минимальные сведения:
- тип имущества
- регион его расположения
- банк оформления ипотеки
- остаток суммы по кредиту
- укажите ваш контактный телефон, возраст, пол и как к вам можно будет обращаться
После указания данных нажмите кнопку «Отправить». Далее Вы не вдаётесь в технические тонкости, расчет ипотечного страхования по вашей заявке производит персональный менеджер. Он сформирует перечень предложений, из которых вы и сможете выбрать наиболее выгодное!
Где лучше застраховать квартиру?
С нашей помощью легко найти ответ, ведь среди наших партнёров – крупнейшие страховые компании, а значит вы легко сможете подобрать организацию с подходящимидля вас условиями страхования. Чем больше выбор – тем шире перечень предлагаемых страховых продуктов.
Вопрос-ответ
Обязательно ли ипотечное страхование?
Оформление договора страхования является обязательным условием со стороны банка для предоставления ипотечного займа. Также необходимость страхования закреплена российским законодательством.
Сколько стоит ипотечное страхование?
В среднем стоимость страховки составляет 0,5-1,5% от стоимости приобретаемого жилья. Однако итоговая сумма будет отличаться в разных компаниях. Благодаря работе нашего сервиса вы сможете ознакомиться с предложениями ведущих страховщиков и остановиться на подходящем.
Как рассчитывается стоимость?
При расчёте во внимание берётся здоровье заёмщика, его профессия, возраст, сумма ипотечного кредита и некоторые другие факторы, Также механизм расчёта может быть индивидуальным у той или иной компании-страховщика.
Когда необходимо делать страховку?
Оформление страховки требуется при обращении в банк за ипотечным займом, как при покупке строящегося жилья, так и в случае со сданным в эксплуатацию жилым помещением.
Как сэкономить на оформлении?
Есть некоторые хитрости, которые позволят снизить стоимость полиса. Например, если у вас значительный возраст, вы заплатите больше. Но можно привлечь к процедуре знакомого моложе и указать его в качестве основного заёмщика. Это заметно снизит ваш платёж. Также стоит обратить внимание на комплексный договор страхования, включающий защиту и недвижимости, и вашего здоровья.
Что делать, если был нанесен ущерб?
В первую очередь при страховом случае примите все меры для спасения имущества и минимизации ущерба. Для этого срочно вызовите специальные службы. Они же помогут оформить документы для подтверждения страхового случая. После обратитесь в страховую компанию, которая направит вам представителя для осмотра жилья и определения ущерба.
Что такое “титул” при страховании ипотечной квартиры?
Титулом называют право собственности на жилое помещения и подтверждающие правоустанавливающие документы. Страхование титула обеспечит вам компенсацию, например, при неожиданном расторжении сделки купли/продажи, при появлении признанного пропавшего собственника и в других ситуациях.