Ипотечное страхование — онлайн калькулятор

Дополнительные сведения

Страховые риски

Пол

Заполните все обязательные поля (*)

Наши партнёры

Виды ипотечного страхования

Вы планируете оформить займ для покупки жилья? В таком случае актуальным вопросом является защита ваших финансовых интересов, как заёмщика. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных негативных ситуаций, предлагается инструмент ипотечного страхования. Если с жильём или с вами что-то произойдёт, выплату кредита на себя возьмёт компания-страховщик.Страхование в настоящее время стало обязательным требованием, которые банковские организации предъявляют к ипотечным заёмщикам. Однако в разных компаниях стоимость полиса отличается. Благодаря нашему сервису вы сможете подобрать для себя страховку на максимально выгодных условиях

Страхование имущества

Страхование имущества

Страхование недвижимости для ипотеки необходим в случае, когда дом уже достроен и оформлено право собственности. Страхованию подлежат несущие конструкции жилого здания.
Договор включает защиту от самых распространённых рисков, в том числе взрыв бытового газа; стихийные бедствия; бытовые пожары, залив водой; обнаружение в конструкции серьёзных дефектов; крушение самолётов и других летательных аппаратов либо их частей; столкновение со зданием транспортного средства; действия третьих лиц, в результате которых дом получил повреждение

Страхование жизни

Страхование жизни

Такое страхование предлагается в случае, когда дом на момент оформления ипотеки ещё не достроен и нет права собственности. Объектом страхования при этом является жизнь и здоровье заёмщика, созаёмщика или поручителя.
Полис включает в себя защиту от риска ухода из жизни и внезапной потери работоспособности. Например, получение травмы или любая другая ситуация, в результате которой человеку присваивается первая или вторая группа инвалидности

Страхование титула

Страхование титула

Данное страхование обеспечивает защиту в ситуации потери титула, то есть, права собственности. Титул в юриспруденции – правоустанавливающий документ, подтверждающий право собственника на распоряжение и владение жильём.
Утрата титула наступает в случае признания сделки с недвижимостью ничтожной, при непредвиденном появлении наследника имущества или пропавшего совладельца жилого помещения, а также при иных ситуациях. В этом случае застрахованный заёмщик вправе рассчитывать на материальную компенсацию от компании-страховщика и сможет погасить свой долг перед банковской организацией.
Услугу титульного страхования предоставляют далеко не все участники страхового рынка. Однако мы подскажем, в какие именно компании вы сможете обратиться при желании застраховать право собственности.

Комплексное страхование

При оформлении комплексного страхования в договор включается сразу несколько видов защиты, к примеру, единовременное страхование жилья и самого заёмщика, его здоровья и жизни. Такой вариант окажется выгоднее для клиента страховой компании, поскольку комплексное страхование обойдётся дешевле заключения нескольких отдельных договоров.

Для чего необходимо ипотечное страхование

Страхование ипотечного займа – востребованная услуга, которая уменьшает риски заёмщиков и банковских организаций. Оформление страховки является гарантией того, что обязательства перед банком будут выполнены даже в случае потери заёмщиком дохода по какой-либо причине.
В ситуации, когда заёмщик не сможет обеспечивать выплату долга, эта обязанность может лечь на плечи родственников и других лиц, прописанных в договоре как поручители. Таким образом, ипотечное страхование защищает интересы не только банков, но и самих заёмщиков, позволяет чувствовать себя более уверенно при наступлении страхового случая (возникновение пожара, стихийное чрезвычайное происшествие, злонамеренные действия третьих лиц и прочие риски).

При наступлении страхового случая заёмщику следует выполнить несколько обязательных действий:

Sokolik Group

В первую очередь безотлагательно обратиться в соответствующие специальные службы, будь то пожарная служба, правоохранительные органы и т.д. На этом этапе принимаются меры для уменьшения ущерба и максимально возможного сохранения имущества

Sokolik Group

Далее от сотрудников вызванных служб необходимо получить справки и другие документы, которые смогут подтвердить факт свершения страхового случая

Sokolik Group

Свяжитесь со страховой компанией, которая направит вам своего представителя. Сотрудник осмотрит застрахованное имущество и определит масштаб полученного ущерба. Это необходимо для дальнейшего расчёта страховой выплаты

Средняя стоимость оформления ипотечного страхования составляет 0,5% от цены жилья. Однако это не тот случай, когда стоит идти на поводу своего желания сэкономить. После заключения страхового договора заёмщик получает не только защиту от различных рисков, но и более выгодные условия кредитования.

Цена страхового полиса будет зависеть от нескольких факторов. Во внимание принимается род деятельности заёмщика, насколько его профессия связана с риском для здоровья и жизни. Важным является физическое состояние человека, наличие у него заболеваний. Также на стоимость может повлиять возраст. Чем старше клиент, тем больше придётся заплатить за услуги страхования жизни и трудоспособности.

Sokolik Group

Sokolik Group

По законодательству при заключении договора ипотеки обязательным является страхование жилья. В реальной же практике кредитования банкам необходимы дополнительные гарантии в виде страхования жизни и трудоспособности заёмщика. И оформление страховки действительно выгодно для покупателя квартиры, так как обеспечивает более выгодную ставку кредита.

Страховые случаи

При страховании ипотеки от заёмщика, как правило, требуется застраховать своё здоровье и жизнь, у многих банков это является обязательным условием выдачи займа. Страховым случаем при этом может стать получение инвалидности I-II групп или смерть заёмщика, наступившие в результате болезни или несчастного случая.
Но это лишь один из частных примеров. Мы изучили практику ипотечного страхования в наиболее авторитетных компаниях и на основе анализа предоставляем перечень наиболее распространённых страховых случаев. Ознакомьтесь с информацией ниже, чтобы узнать, в каких ситуациях можно будет рассчитывать на выплату от страховых компаний

Виды страховых случаев

Sokolik Group

Пожар

Именно этот риск чаще всего рассматривается при страховании загородных домов, коттеджей и дач. Чуть менее актуален он в городских квартирах, однако списывать его со счетов не стоит

Sokolik Group

Противоправные действия

В данном случае речь идёт об ущербе при разбое, краже или ограблении, совершении вандальных действий, злонамеренном поджоге

Sokolik Group

Стихийные бедствия

Разгул стихии часто приводит к серьезным повреждениям имущества. Страховка предусматривает риск ураганов, смерчей, землетрясений, бурь, тайфунов, оползней и даже цунами

Sokolik Group

Повреждение конструкции

Разрушения конструкции здания, не вызванные естественным износом. Особенно это актуально при страховании жилья в новостройке, в случае если строительство велось без учёта особенностей местности или с другими нарушениями

Sokolik Group

Затопление

Чаще всего в этой ситуации страдает мебель, отделка стен и потолков, напольные покрытия. Но полисом ипотечного страхования предусматривается защита и основных конструкций здания, то есть стен и несущих перекрытий

Sokolik Group

Взрыв

Наиболее распространённым является для жилья в газифицированных строениях. Утечка бытового газа с последующим взрывом – серьёзный инцидент, и ущерб от него слишком серьёзный, чтобы игнорировать этот риск

Однако имеются при страховании ипотечной недвижимости и немало исключений.
К ним относятся:
  • Ущерб, нанесённый в ходе общественных протестов, военных конфликтов, ядерных взрывов, авариях на объектах атомной энергетики;
  • Разрушение ветхого жилья по причине естественного износа;
  • Обвал из-за ремонта или строительных работ;
  • Взрыв, произошедший из-за нелегального хранения взрывчатых устройств/веществ;
  • Вред, нанесённый вследствие промерзания коммуникаций (водопроводных труб и прочих систем);
  • Намеренное нанесение ущерба застрахованному имуществу самим страхователем и иными заинтересованными лицами.

Какие документы нужны для ипотечного страхования

Для заключения договора страхования ипотеки потребуется подготовить стандартный набор документов. В частности, заёмщику требуется выполнить следующие действия:

  • Сделать ксерокопии всех страниц паспорта и предоставить страховой компании;
  • Пройти медобследование в стандартном объёме и предоставить заключение, другие подтверждающие документы;
  • Заполнить и принести в офис компании заявление в форме анкеты. Найти её, как правило, можно на официальном сайте выбранной вами страховой компании. Именно после рассмотрения анкеты заключается страховой договор с включением выбранных вами рисков.

От продавца жилья требуются следующие документы:

  • Копии каждой из страниц паспорта;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • При наличии несовершеннолетних детей предоставляются копии свидетельств рождения;
  • Если жильё было приобретено в браке, также необходимо согласие супругов на отчуждение с предоставлением копии;
  • При продаже квартиры лицом пенсионного возраста ему необходимо пройти психоневрологическое освидетельствование в профильном диспансере. Копия заключения также прикладывается к общему пакету документов;
  • Копии всех имеющихся правоустанавливающих документов.

Копии каких иных документов также необходимы при подаче заявления на ипотечное страхование?

  • Договоры купли-продажи, дарения, долевого участия;
  • Технический паспорт жилья, получить его можно в БТИ;
  • Копия разрешения в случае, если собственником квартиры является ребёнок (документ оформляется в учреждениях опеки);
  • Выписки из лицевого финансового счёта;
  • Копия отчёта независимой оценочной экспертизы. Как правило, у банковской организации имеется список компаний, результатам которых она доверяет, но кроме доверенных клиент вправе выбрать любую компанию по своему усмотрению. Недвижимость подлежит оценке в обязательном порядке;
  • Справка по форме 9 с перечнем зарегистрированных в жилом помещении лиц. Заказать её вы сможете на портале Госуслуг либо в паспортном столе.

Как оформить страховой полис для ипотеки у нас?

Sokolik Group

Оформление полиса с помощью нашего сервиса предельно просто. Укажите в специальных полях на сайте минимальные сведения:

  • тип имущества
  • регион его расположения
  • банк оформления ипотеки
  • остаток суммы по кредиту
  • укажите ваш контактный телефон, возраст, пол и как к вам можно будет обращаться

После указания данных нажмите кнопку «Отправить». Далее Вы не вдаётесь в технические тонкости, расчет ипотечного страхования по вашей заявке производит персональный менеджер. Он сформирует перечень предложений, из которых вы и сможете выбрать наиболее выгодное!

Где лучше застраховать квартиру?
С нашей помощью легко найти ответ, ведь среди наших партнёров – крупнейшие страховые компании, а значит вы легко сможете подобрать организацию с подходящимидля вас условиями страхования. Чем больше выбор – тем шире перечень предлагаемых страховых продуктов.

Вопрос-ответ

Обязательно ли ипотечное страхование?

Оформление договора страхования является обязательным условием со стороны банка для предоставления ипотечного займа. Также необходимость страхования закреплена российским законодательством.

Сколько стоит ипотечное страхование?

В среднем стоимость страховки составляет 0,5-1,5% от стоимости приобретаемого жилья. Однако итоговая сумма будет отличаться в разных компаниях. Благодаря работе нашего сервиса вы сможете ознакомиться с предложениями ведущих страховщиков и остановиться на подходящем.

Как рассчитывается стоимость?

При расчёте во внимание берётся здоровье заёмщика, его профессия, возраст, сумма ипотечного кредита и некоторые другие факторы, Также механизм расчёта может быть индивидуальным у той или иной компании-страховщика.

Когда необходимо делать страховку?

Оформление страховки требуется при обращении в банк за ипотечным займом, как при покупке строящегося жилья, так и в случае со сданным в эксплуатацию жилым помещением.

Как сэкономить на оформлении?

Есть некоторые хитрости, которые позволят снизить стоимость полиса. Например, если у вас значительный возраст, вы заплатите больше. Но можно привлечь к процедуре знакомого моложе и указать его в качестве основного заёмщика. Это заметно снизит ваш платёж. Также стоит обратить внимание на комплексный договор страхования, включающий защиту и недвижимости, и вашего здоровья.

Что делать, если был нанесен ущерб?

В первую очередь при страховом случае примите все меры для спасения имущества и минимизации ущерба. Для этого срочно вызовите специальные службы. Они же помогут оформить документы для подтверждения страхового случая. После обратитесь в страховую компанию, которая направит вам представителя для осмотра жилья и определения ущерба.

Что такое “титул” при страховании ипотечной квартиры?

Титулом называют право собственности на жилое помещения и подтверждающие правоустанавливающие документы. Страхование титула обеспечит вам компенсацию, например, при неожиданном расторжении сделки купли/продажи, при появлении признанного пропавшего собственника и в других ситуациях.