Подорожали запчасти – подорожает полис ОСАГО с 1 июля 2022

Повышение цен на страховку ОСАГО с 1 июля 2022 года связано с ростом цен на автозапчасти в России. На фоне кризиса власти даже обновили справочники РСА, в следствие чего изменится и стоимость страховых полисов далеко не в пользу водителей. Страховые компании, однако, уверяют, что повышение цен ОСАГО не будет относиться к тем, кто водит аккуратно. Раскошелиться придется тем, кто часто попадает в дорожно-транспортные происшествия.

На сколько в реальности увеличится стоимость полиса и в каких пределах изменятся тарифы ОСАГО – читайте в статье.

Запчасти стали дороже

Политическая обстановка в мире привела к ощутимому росту цен на автомобильные запчасти в России. Продавцы добавляют свой процент, чтобы получить прибыль. В итоге с марта по июнь 2022 года большинство комплектующих для автомобилей подорожало на 50% и более. Чтобы восстановить машину после аварии, приходится заплатить гораздо больше денег, чем может покрыть страховка.

19 июня 2022 года Российский союз автомобилистов обновил справочники средней стоимости автозапчастей. В среднем цены выросли на 28%, по некоторым позициям отмечается рост до 50-80%. Ситуация с резким ростом цен закономерно приведет к росту гарантийных выплат страховыми компаниями по обязательному автострахованию.

На 25% и более подорожали запчасти для Hyundai, Kia, Mitsubishi, Nissan, Skoda и Volkswagen, на BMW цены стали выше на 35,5%, а на Mazda увеличились на 41,9%. Автовладельцам России пора готовиться к повышению обслуживания автомобиля, включая траты на приобретение страховки.

Центробанк расширил тарифный коридор ОСАГО

22 июня 2022 года Центробанк РФ анонсировал изменение тарифов по базовой ставке, а также изменение коэффициентов некоторых территорий. По этой причине автовладельцы опасаются, что полисы ОСАГО значительно подорожают.

Минимальный базовый тариф снизился с 2 224 рублей до 1 646 рублей. На практике, однако, страховщики почти никогда не берут при расчете минимальный тариф, даже для самых опытных водителей с низким КБМ. Так что в новых реалиях если и ждать скидку, то незначительную. А вот для большинства автовладельцев полис ОСАГО может подорожать на 26% уже в июле-августе этого года.

Максимальный тариф предлагается повысить на 1555 рублей. По предварительным расчетам, для большинства водителей ОСАГО станет дороже в среднем на 2 800 рублей.

ВНИМАНИЕ!

Изменения коснутся не стоимости полисов ОСАГО, а страховых тарифов в связи с расширением коридора при расчете. Реформа касается изменений верхних и нижних границ базовых ставок при страховании.

Предложения Центробанка:

• для транспортных средств большинства категорий расширить коридор на 26%,

• для общественного транспорта расширить коридор по расчету на 17,8%.

Как нововведения повлияют на стоимость полиса ОСАГО?

Полис ОСАГО станет дороже для аварийных водителей, с высоким КБМ.

Как показывает практика, страховщики часто берут максимальный тариф, так что при увеличении верхних границ базовых ставок полис ОСАГО подорожает. В первую очередь это почувствуют аварийные водители, для которых стоимость ОСАГО росла и раньше. С недавним расширением тарифного коридора – за страховку придётся платить гораздо больше, чем раньше.

Если водитель попадает в ДТП часто, то вместо тарифной ставки 5 980 рублей стоимость полиса ОСАГО будут считать, начиная с 7 535 рублей. Затем базовый тариф умножат на коэффициенты по территории (прописке), КБМ – в итоге стоимость полиса может вырасти в 1,5-2 раза.

Кроме того, ОСАГО станет ощутимо дороже для начинающих водителей и таксистов – для страховых компаний это группы повышенного риска.

Стоит понимать, что страховые компании не работают себе в убыток. Так что при расчете суммы полиса ОСАГО страховщики берут за основу средний или максимальный тариф.

Вряд ли даже самые аккуратные водители смогут рассчитывать на новое минимальное значение 1 646 рублей. Вероятно, это будет тариф, близкий к старому показателю 2 224 рубля. Таким образом, расширение тарифного коридора не обещает скидок на полис ОСАГО.

Коэффициент территории связан с местом регистрации (прописки) собственника автомобиля. Если владелец живёт в Санкт-Петербурге – применяется один коэффициент, а если в Томске – то другой.

Согласно новому проекту, увеличиваются территориальные коэффициенты для следующих регионов: Республика Дагестан, Чечня, Кабардино-Балкария, Калмыкия, Северная Осетия, Приморье, Байконур и некоторые другие. Для Москвы и Санкт-Петербурга коэффициенты не изменились.

Когда обновления ОСАГО вступят в силу

8 марта 2022 года был принят Федеральный Закон №46, дающий право Банку России менять тарифы ОСАГО несколько раз в год. В этой связи был разработан второй в 2022 году проект расширения базовых тарифов обязательного автострахования. В случае утверждения законопроекта страховщики начнут работать по новым алгоритмам тарификации и умножения коэффициентов.

На основании этого страховщики смогут применять новые значения для расчёта стоимости полисов ОСАГО, что приведёт к повышению цены на автостраховку.

РЕЗЮМЕ:

С 1 июля 2022 года страховые компании должны оценивать стоимость запчастей по июньским справочникам. Соответственно, увеличивается и средний размер выплат по ОСАГО. В свою очередь, это приведет к повышению стоимости страхового полиса. На уровне законодательства это сделают за счёт расширения тарифных коридоров, о котором заявил Центробанк.

Главный банк России уже расширял тарифный коридор ОСАГО несколько раз, чтобы каждый водитель платил за страховку с учетом характеристик, отражающих именно его уровень риска. В сентябре 2020 года тарифный коридор расширился на 10% вверх и вниз. В итоге средняя премия по ОСАГО в 2021 году увеличилась на 1,85% по сравнению с предыдущим годом.

Официально новые значения базовых тарифов ОСАГО начнут действовать после утверждения законопроекта Банка РФ. Возможно, это будет в сентябре-октябре 2022 года.